八家上市P2P平台评测

八家上市P2P平台评测I4y即刻财经

51人品I4y即刻财经

51人品为51信用卡旗下平台,母公司51信用卡于2018年7月登陆港交所上市,发行价8.5港元,当前价6.48港元,市值77.4亿港币,对接北京银行存管。(首批银行存管白名单)
平台底层资产主要为小额信用贷,资产主要来自同一母公司旗下51人品贷、给你花等,基于母公司大量信用卡数据,平台基础认知和口碑较高,平台目前以计划类形式呈现,信息披露度较低,仅披露债权组合情况,平台近期公布首份中报,上半年净利润2.54亿元,盈利能力较强,可以适当投资。
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拍拍贷
拍拍贷是国内首家P2P平台,最早从事线上点对点撮合业务,平台于2017年11月在美国纽交所上市,发行价13美元,目前价格5.3美元,下滑幅度超六成,当前市值15.9亿美元。对接招商银行资金存管(首批银行存管白名单)。
平台从事纯线上的信用贷款服务,风控靠自身开发的魔镜等级风控系统,把风险从AA到F用不同等级区分。平台信息披露较少,不易识别具体借款人资质情况,平台散标不为投资人的实际投资兜底,近期下线彩虹转让功能,体验有所下降,拍拍贷公布二季度财报显示净利润达6.08亿元,盈利能力较强,平台近期遭遇美国律所的调查危机、董事刘泽辉辞职等事件,建议适当参与。
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桔子理财
桔子理财是乐信集团(分期乐)旗下,母公司乐信于2017年在纳斯达克上市,发行价9美元,当前价格10美元,资本市场表现较为稳健,当前市值16.61亿美元,上线广发银行资金存管(首批银行存管白名单)。
平台主要从事消费金融的平台,债权均由分期乐平台提供,产品以理财计划形式为主,对债权组合情况有所披露,风控主要由分期乐“线上大数据分析+线下面签”,分期乐在上交所成功发行资产支持证券(ABS),大部分资产被评为AAA级别优质债权,债权质量不错,平台支持微信充值,用户体验不错,平台近期公布二季度财报,净利润超过5亿,可以参与投资。
 
小赢网金
小赢网金目前定位为综合理财平台,于2018年9月在美国纽交所上市,发行价9.5美元,当前价格8.9美元,市值13.59亿美元,华瑞银行资金存管(首批银行存管白名单)。
平台由明星创始人唐越建立,目前业务包括网贷板块和货币基金板块,网贷产品主要为信用借款,来源为自身APP小赢卡贷。除新手标为自动投标工具外,平台主要以散标为展现形式,但信息披露度较低。平台风控主要依靠借款用户的消费数据和征信等方式,同时引入众安保险提供的信用保证保险,风控投入成本较高,因此利率优势不大,适合稳健型用户投资。
 
宜人财富
宜人财富是宜人贷的线上理财端平台,归属宜信旗下,目前累计成交超过220亿。资本市场方面,平台已于2015年底在美国纽交所上市,是中国金融科技第一股,股票发行价格为10美元,目前价格19.35美元,接近翻倍,目前市值11.75亿美元。
平台目前存管银行为广发银行,为互金协会首批白名单存管银行。 宜人贷近期公布2017年财报,累计促成借款739亿,净利润13.72亿,是为数不多盈利的网贷平台。团队互联网、金融经验丰富,所从事业务主要为信用贷,符合小额分散原则,资产来源包括宜信及线上借款端,风控水平较高,整体资产规模较大,从平台财报看,宜人贷属于为数不多的盈利公司,逾期率控制较好,整体运营平稳,品牌及认知度都比较高,平台近期增长方向在财富管理和金融科技方面,企业可持续发展力较强,适合稳健型投资人出借。
 
信而富
信而富为较早从事线上撮合交易的网贷平台,于2017年4月在美国纽交所上市,开盘价6美元,当前价格2.64美元,股价腰斩,资本市场标限持续低迷,当前市值1.72亿美元,恒丰银行资金存管(首批存管白名单)。
平台资产主要为消费金融和现金借款,类似蚂蚁花呗和借呗,平台创始人有资深国外消费信贷经验,曾与腾讯、百度合作推出“现金贷”业务,实力不容小觑,平台产品目前资产包形式呈现,信息披露程度较差,无法识别具体借款人资质,平台风控主要由自家子公司首航提供,为国内多家商业银行的风控合作方,整体风控水平较高。平台近期公布二季度财报,目前仍处于亏损状态,建议适量参与。
 
和信贷
和信贷于2017年11月登陆美国纳斯达克上市,发行价格10美元,当前价格7.74美元,下滑幅度20%以上,市值3.91亿美元,江西银行资金存管,暂未进入互金协会首批银行存管白名单。
平台底层资产主要为车贷和信用贷,散标以车贷为主,集合标以信用贷为主,资产来源为和信集团的线下门店,门店数量超过150家。项目额度基本控制在20万以内,符合新规限额要求,信息披露程度略低,风控主要是抵押物担保和委外催收。平台最近公布二季度财报,净利润为2968万美元,实现成倍增长,平台于8月成功跨境投资印尼消费金融公司,扩张能力可期,平台目前计划理财退出较慢,约40天左右,投资者需注意。
 
点牛金融
点牛金融于2018年3月登陆美国纳斯达克上市,发行价4美元,目前价格7.56美元,属于为数不多的上涨股,当前市值1.12亿美元,上海银行资金存管,暂未进入首批互金协会银行存管白名单。
平台以车贷和企业贷业务为主,资产来源为与资产公司合作方式为主,疑似以债权转让模式发标,可能与新规政策要求存在出入,项目信息披露度较低,不能识别具体借款人资质情况,平台风控比较依赖债权提供方的回购承诺或连带责任担保,部分标的有车辆抵押作为保证。近期与亲家集团签署汽车金融战略合作,市场竞争能力加强,平台财报显示仍处于亏损状态,建议适当参与。
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